近日，平安信託與平安人壽聯(lián)合推出保險(xiǎn)金信託服務(wù)，該保險(xiǎn)金信託標(biāo)準(zhǔn)型準(zhǔn)入門檻為100萬人民幣。作為“保險(xiǎn)+信託”的組合，保險(xiǎn)金信託可以充分利用信託的風(fēng)險(xiǎn)隔離、專業(yè)管理、財(cái)富傳承等功能，同時(shí)也可以利用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，為高淨(jìng)值客戶提供全面的資產(chǎn)配置及財(cái)富傳承服務(wù)。
據(jù)悉，在平安信託與平安人壽合作推出的保險(xiǎn)金信託中，平安人壽投保人與平安信託簽訂保險(xiǎn)金信託合同，以保險(xiǎn)合同的身故保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)作為信託財(cái)產(chǎn)，並指定平安信託為保險(xiǎn)合同唯一身故保險(xiǎn)金受益人。當(dāng)發(fā)生投保人身故理賠時(shí)，平安人壽將身故保險(xiǎn)金交付于平安信託，由平安信託依信託合同約定的方式管理、運(yùn)用信託財(cái)產(chǎn)，並於信託期間或終止時(shí)將信託利益分配給信託受益人。此外，身故保險(xiǎn)金進(jìn)入信託帳戶後，平安信託將根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)承受程度設(shè)計(jì)三種資產(chǎn)配置方案。
平安信託財(cái)富產(chǎn)品策略部執(zhí)行總經(jīng)理康朝鋒康朝鋒表示，保險(xiǎn)金信託可以讓委託人預(yù)先按照自己的意願(yuàn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)委託人的約定條件分配需求。避免保險(xiǎn)受益人在取得保險(xiǎn)金後，無法有效管理運(yùn)用或處置不當(dāng)，而造成資產(chǎn)的損失。
保險(xiǎn)金信託又被業(yè)內(nèi)稱為“標(biāo)準(zhǔn)化的家族信託”，平安信託2012年即推出我國首單家族信託。 康朝鋒介紹，實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)大部分家族信託客戶的傳承需求是接近的，即通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)實(shí)現(xiàn)傳承目標(biāo)。保險(xiǎn)金信託這一標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，能夠使客戶享受保險(xiǎn)保障功能的同時(shí)享受信託分配的靈活性。
另外，相對(duì)于平安信託3000萬的“鴻承世家”定制型家族信託門檻，保險(xiǎn)金信託的準(zhǔn)入門檻有所降低並相對(duì)具有明顯優(yōu)勢(shì)。這意味著客戶認(rèn)購了保險(xiǎn)金信託，就可以享受定制型家族信託的大部分的財(cái)富傳承服務(wù)。“家族信託門檻較高，保險(xiǎn)是一種大眾化產(chǎn)品，保險(xiǎn)金信託即是介於兩者之間的產(chǎn)品”， 康朝鋒如是說。
所謂保險(xiǎn)金信託，是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)，將在其保險(xiǎn)合同下的權(quán)益，主要是保險(xiǎn)理賠金，設(shè)立信託。一旦發(fā)生保險(xiǎn)理賠，信託公司將按照投保人事先對(duì)保險(xiǎn)理賠金的處分和分配意志進(jìn)行管理、分配資金。
